金融科技圈惊雷,合营公司或重组,浦发银行会出手吗? 当前消息
金融科技圈惊雷,合营公司或重组,浦发银行会出手吗?
上周,全球金融市场最引人关注的事情,莫过于美国硅谷银行宣布破产。经过周末两天时间发酵,美国政府态度出现变化,市场恐慌情绪得到安抚。而在国内开展业务的浦发硅谷银行接下来或进行重组,浦发银行又会如何出手?
(资料图)
3月11日,美国加州监管机构宣布,硅谷银行(SIVB.NASDAQ)因流动性不足与资不抵债被美国联邦存款保险公司(FDIC)接管,并开始安排后续存款偿付计划。有人惊呼,这是2008年金融危机后又一个“雷曼银行”。
硅谷银行2022年实现营收56.5亿美元,同比增长7.9%,和2021年营收增长41%大幅放缓,实现净利润16.7亿美元,同比减少8.8%,和2021年同比增长52%,同样是大幅下滑。
截至2022年末,硅谷银行总资产2118亿美元,股东权益163亿美元,按资产总额排序其为美国第16大商业银行。监管机构称硅谷银行破产,是因为流动性不足与资不抵债。
而从公司资产负债表来看,截至去年末,其货币资金138亿美元,和2020年、2021年的177亿美元、146亿美元相比略有降低,但总不至于“揭不开锅”。
不容忽视的是,硅谷银行“到期投资”余额规模最近几年增长过快,2020年末,该项资产规模仅有166亿美元,至2021年末,余额暴增至982亿美元,增长近5倍,2022年末虽然有所减少,但是依旧维持在913亿美元高位。
另一项资产是客户贷款以及垫款,2019年末末规模为329亿美元,2022年末增加至736亿美元。也就是说,至2022年末,这两项资产规模合计为1650亿美元左右,占总资产规模大约八成。该行总资产规模从2018年的569亿美元,增加至2022年末的2118亿美元。正所谓“事出反常必有妖”。
有分析称,硅谷银行危机主要在于其在流动性宽松时期大量吸收低成本存款,并配置长期限的债券资产,潜在利率风险大幅增加,美联储加息使得问题暴露。硅谷银行储户主要是以硅谷科技公司为主,和风险投资机构较为密切,但这些公司本身多数没有盈利,主要靠融资维持。
进入2022年之后,货币宽松环境收紧,许多公司融不到钱就只好靠消耗存款维持,造成硅谷银行存款下降,其以亏损价格出售债券等融资动作造成恐慌,导致更多公司去提款,挤兑产生,形成了恶性循环。
3月9日,硅谷银行股价从268美元跌至106美元,大跌60%;3月10日停牌,重新交易时是否能稳住还是继续狂跌?
创业真是千辛万苦,有机构投资已经不容易,现在还要担心存在银行中也会飞了。国内,美团曾晒出硅谷银行存款6000多万美元旧闻被重新提起。美团至2022年前三季度,其货币资金和短期投资大约1100亿元,前三季度利息收入有5.2亿元。
部分投资者对此忧心忡忡,担心美团中招。针对传闻,美团对外回应称,公司没有在硅谷银行存款,硅谷银行事件对公司无影响。3月13日,美团股价没有出现异常。不过截至3月10日,美团股价今年以来累计跌27%。
截至2022年底,第一共和银行(FRC.NYSE)共有1764亿美元存款,约占总负债90%,其中35%存款无利息,68%存款没有保险,存款主要来自富裕客户。第一共和银行在3月9日、10日分别跌16.5%、14.8%。
市场分析,第一共和银行只怕会“追随”硅谷银行,遭遇流动性困境。美国财政部长表示,对上述银行会密切注意,显示危机或会蔓延。
红杉资本等多家机构以及创业公司也对外发声,硅谷银行不能倒。这意味着两层意思,就是储户停滞挤兑,其次对是监管方施压。
最新消息显示,美国财政部、美联储、FDIC等监管机构将对储户所有存款进行托底,避免市场恐慌。
硅谷银行在国内也有布局。2012年7月,浦发硅谷银行获得监管批准开业,注册资本10亿元,浦发银行(600000.SH)与硅谷银行各持有50%股权,2021年9月完成增资,注册资本提高到20亿元,双方持股比例仍为50%。浦发硅谷在国内有上海总行,还有北京、深圳和苏州三家分行。
浦发银行年报中,浦发硅谷被列入“合营公司”,浦发银行和硅谷银行形成共同控制,双方也各有3名董事,浦发银行董事长郑杨,同时也担任浦发硅谷董事长,而硅谷银行亚洲总裁陆则出任行长职务。
截至2021年末,该行总资产为238.52亿元,以存款为主,2021年末存款余额为214亿元,占全部负债98%。浦发硅谷曾在2012年、2015年、2017年和2019年亏损,2017年亏损4476万元。该行2013年、2014年和2020年净利润均低于千万。
2021年,浦发硅谷营收和净利润4.87亿元、5125万元,较2020年大为改善。按照浦发银行持股比例,因此获得利润大约2563万元。2021年,浦发银行实现净利润538亿元,浦发硅谷对浦发银行业绩影响较小。
截至2022年9月末,浦发硅谷核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为14.63%、14.63%和15.2%,远远高于最低监管要求(5%、6%和8%),显示安全垫较厚。
浦发硅谷也通过官网发布公告称,其有独立经营的资产负债表。这也表明,其不会因硅谷银行暴雷,产生连锁反应。硅谷银行遭遇困境,如果对浦发硅谷清算,浦发银行或出手,全资持有。
3月13日,沪指涨1.2%,浦发银行虽跌幅只有1.3%,但也领跌银行股,也反映了投资者心态。浦发银行最新市盈率约4倍,市净率0.36倍,股息率5.8%,国内银行估值真是“低到尘埃里”。
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